有的老年人选择高风险高收益的股市,有的老年人则偏爱中低风险的稳健理财方式。腾讯方面的数据显示,老年人理财遵循求稳的原则,安全性大于收益率,90%老年人选择配置货币基金、债券基金等稳健类的产品。老年人不仅买得稳,且拿得也稳,由于资产持有超过半年以上的老年人显著高于其他年龄层,因此带来的收益相比其他年龄层更高。
值得一提的是,爷爷比奶奶“更爱理财”。在老年人用户中,爷爷占比51.6%,奶奶占比48.4%;但奶奶却比爷爷“更会理财”,从投资偏好上,奶奶更稳健,因此收益率更高。
越来越多面向老年人的理财产品推出
注重理财的老年人,并不局限在一线城市。来自腾讯的数据显示,过去几年,全国老年理财人数持续增加,上海、北京、广州、成都、深圳跻身全国5强。在规模增速方面,五线城市领跑全国,2023年理财规模增长高达19.3%,四线城市紧跟其后。
同时,在理财方式上,为了满足市场上“银发族”的理财需求,越来越多平台推出养老理财产品。《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》显示,理财行业平台共支持了6家理财公司发行23只个人养老金理财产品,累计销售金额超过47亿元,19家销售银行已为个人养老金投资者开立理财行业平台个人养老金账户超过50万个。
记者了解到,腾讯理财通作为首批上线的平台,推出了保本、60岁以上用户在期满后免费支取等新型商业养老金产品,满足银发群体风险承受能力和流动性需求。
业内人士分析,四五线城市老年人理财数据成绩的突出,显示金融服务的普及与深化。腾讯理财通等互联网理财平台的出现,为偏远地区的老年人提供了便利,不需要跑到银行网点,在微信上就能享受便捷的理财服务。
“银发”群体理财需提高风险意识
张珩表示,养老金融关系到老年人晚年生活的质量,其关键在于风险控制。面对市面上千差万别的理财产品,老年人因投资专业知识匮乏,购买超过自身风险承受能力的资产而导致巨额亏损的情况屡见不鲜,用科技助力服务,专门针对“银发”群体建立风险提示机制,为老年人提供投资理财全流程陪伴则显得更为重要。
针对加强投资风控管理,张珩建议,建立完善的投资者风险评估体系,特别是当银发群体购买的理财产品超过其风险承受能力时,金融机构应及时进行劝退与提醒,防止他们因盲目追求高收益而陷入投资风险。
记者注意到,目前,针对个人养老金理财产品,理财公司都在产品的相关页面提供了不同的提醒。以腾讯财付通为例,点击某只理财产品后,在页面明显处可以看到“投后陪伴”提醒,罗列了老年人关心的问题,下跌时安抚用户情绪;在买入产品时,财付通会弹出页面,提醒用户产品存在封闭期、是否含有股票、存在清盘风险等提醒。
腾讯理财通相关负责人表示,从2023年5月起,理财通在用户查看、申购、持有基金等核心路径的产品页面上,上线了超过20条的风险提示策略。针对老年人购买超过自身风险承受能力的产品,理财通进行劝退与提醒,累计超过800万人次。
雾散 | 8天前 |
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